Инвестиционный калькулятор сложных процентов с пополнением

Особенности калькулятора

С помощью калькулятора сложных процентов можно произвести 4 типа расчетов:

1. Конечную сумму. Для этого укажите начальную сумму (не обязательно), годовую процентную ставку, срок вложения, период реинвестирования (капитализацию), регулярные взносы (так же указываются по желанию). Для регулярных взносов есть возможность их автоматического ежегодного увеличения на указанный процент (компенсация годовой инфляции).
2. Начальную сумму. В данном случае рассчитывается начальный капитал, который необходимо инвестировать для получения желаемой суммы к указанному сроку.
3. Срок достижения цели. Будет рассчитан временной интервал, который понадобится для достижения указанной цели, при заданной процентной ставке.
4. Размер пополнений. Этот вид расчета подойдет, если есть финансовая цель к конкретному сроку, предполагаемая процентная ставка и нужно понять сколько инвестировать (пополнять депозит) каждый месяц (квартал, полугодие, год) для накопления необходимой суммы. В расчет можно закладывать ежегодную индексацию взносов для компенсации инфляции.

В качестве результата предлагаются график и таблица для наглядности роста накоплений. Результатами можно поделиться, отправив другому пользователю ссылку на расчет.

Что такое сложные проценты

Алгоритм расчета в этом случае таков, что по истечении периода первой выплаты финансовый результат начинают приносить не только стартовые инвестиции, но также суммы, уже полученные по этим инвестициям. Причисление процентов к первоначальному объему вложенных денежных средств именуется капитализацией или реинвестированием.

Для определения прогнозируемого финансового результата по депозиту потребуется знать объем первоначальных вложений, размер процентной ставки, периодичность выплат, период ставки, срок действия депозитного договора.

Фактором, влияющим на размер процентного дохода, является частота капитализации, т. е. то, как часто банк производит расчет выплат на вложенные средства. В зависимости от условий депозита банк начисляет проценты:

• ежемесячно (наиболее распространенный в финансовой среде способ);
• ежеквартально;
• ежегодно.

Иногда встречается ежедневное или непрерывное реинвестирование, приносящее максимальную доходность, но применяемое финансовыми организациями редко.

Рассчитать объем прогнозируемых к получению средств по депозиту можно, воспользовавшись специальной формулой:

D = V × (1 + P / T)^n×T

• D — объем денежных средств, которые вкладчик получит после завершения срока депозитного соглашения;
• V — первоначальные вложения;
• P — годовая процентная ставка;
• T — частота расчета выплат, равная количеству фактов капитализации за один календарный год (например, при ежемесячном реинвестировании Т = 12);
• n — количество лет.

Как любой вид инвестирования, вклады с капитализацией имеют достоинства и недостатки. К первым относится более высокая доходность, чем по договорам с простым начислением на аналогичных условиях (сумма, срок, процентная ставка). Однако при этом вкладчик не может снять доход сразу после выплаты, как это происходит при начислении простых процентов, которые переводятся банком на отдельный счет и могут быть использованы до окончания срока договора.

Депозиты на условиях реинвестирования, как правило, предусматривают меньший размер ставки, чем вложения на условиях простого процента. Примеры сравнения двух методик расчета показывают, что максимальную прибыль капитализация приносит при сроке вложений более трех лет, в противном случае результат почти не различается. Следует отметить низкую доходность таких депозитов при небольшой сумме начальных инвестиций.

В таблице приведено сравнение доходности двух вкладов по 10% годовых в размере 100 тыс. р. с ежемесячной капитализацией и без капитализации. В столбцах указана конечная сумма депозита по истечении указанного в первом столбце срока в годах.

Как правило, в банках вклады с капитализацией имеют чуть меньшую процентную ставку. Например, обычный вклад под 10% годовых, а с капитализацией под 9% годовых. Именно поэтому на вкладах сроком до трёх лет разница не заметна. В таблице ниже приведены расчеты для данных процентных ставок.

В соответствии с приведенными особенностями рассматриваемой методики можно обозначить три условия, влияющие на достижение целевого результата:

• объем первоначального инвестирования;
• длительность действия депозитного договора;
• размер процентной ставки.

При выборе способа инвестирования нужно учитывать все вышеперечисленные факторы. В настоящее время существует достаточно обширный выбор банковских продуктов как на условиях сложных, так и простых процентов. Чтобы обеспечить желаемый уровень дохода к сроку, необходимому инвестору, нужно оценить максимально полную информацию о размере прогнозируемой выгоды и степени надежности банка.

Принцип реинвестирования также может использоваться при вложениях акции, облигации, когда инвестор за счет полученного дивидендного или купонного дохода вновь приобретает эти же ценные бумаги. Такими действиями можно эффективнее наращивать прибыльность вложений.